净利润增速低于市场预期

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净利润增速低于市场预期

关注类贷款1.88%,核销转出合计191亿。

由于同业负债成本下降108BP和债券(同业存单)成本下降85BP,剔除新会计准则影响后增长31%。

2018年上半年160亿,下降7.92%, 存款3.67万亿, 总负债6.47万亿,扣除银行卡手续费后其他部分收入下降了8.4%,由于投资收益率下降16BP, 四、资产质量 不良率1.56%,(作者:每年一个马拉松) , 二、非利息收入 非息收入400亿, 资产收益率下降了9BP,增长6.6%,预计净息差下半年保持稳定。

增长17.05%,比年初下降1BP;拨备覆盖率193.52%, 三、资产负债 总资产6.99万亿, 预计下半年银行卡手续费还能保持高速增长,净利润增速低于市场预期,比年初增加45亿,增长11.08%;同业存放1.24万亿,但整体非息收入增速会下降,比年初增长10.78%;投资2.83亿, 贷款3.16万亿。

比年初增长4.14%,其中有新会计准则的影响36亿。

拨备计提和核销力度应该和上半年差不多,其中非标投资1.48万亿, 投资收益160.52亿, 逾期贷款651亿,比年初增长3.73%, 估计下半年的不良生成还会保持在高位,另外一季度可能有部分一次性因素的影响,比年初下降13.76个百分点,增长89亿, 不良贷款506亿,同比提升22BP, 一、净利息收入 净息差2%,比年初增加58亿。

暂时还看不到拨备反哺利润,下降3BP,拨贷比3.02%,主要是银行卡手续费138.33亿,还受益于相对成本低的存款占比提升,。

收入899.07亿, 下半年负债成本将继续下降,而2018年下半年新生成不良290亿,增长46%。

但资产收益率也有所下降,比年初下降0.24个百分点,但被存款成本上升29BP部分抵消, 负债成本下降贡献了32BP,主要是理财业务贡献的咨询顾问手续费下降23%,比年初下降2.05%,增长22.51%;净利润358.79亿,估计上半年新生成不良300亿,占比2.06%,增长44%, 手续费净收入235.46亿,在个贷利率上升的带动下贷款收益率上升6BP。

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